海外取引先から送金先変更を求められたら｜国際決済で確認したい基本事項
海外取引では、契約先・請求書発行者・銀行口座名義などの確認が重要です。特に取引途中の送金先変更は、単なる事務変更と決めつけず再確認が必要です。香港・中国を含む海外取引で、支払い前に整理しておきたい基本的な確認事項を説明します。
香港、中国など海外企業と取引するとき、商品や物流だけでなく代金の支払い方法を正しく管理することが重要です。特に注意したいのが、取引途中で「今回から別の銀行口座へ送金してください」と連絡を受けるケースです。
送金先の変更には正当な理由がある場合もあります。しかし、海外取引ではメールアカウントの不正利用などによって偽の送金先を案内されるリスクも考える必要があります。そのためHONG KONG JCBO LIMITEDでは、送金先が変更された場合には、通常の連絡とは別に確認することを基本的な取引管理の一つとして考えています。
まず通常取引の段階から、契約相手、Invoice発行会社、銀行口座名義を確認します。例えば中国工場へ商品を発注しているのに、代金は別の香港会社へ支払うよう指定される場合があります。このような商流自体が直ちに不適切という意味ではありませんが、なぜ別会社が代金を受け取るのか、その会社が取引の中でどのような役割を持っているのかを確認します。
重要なのは、商品の流れと資金の流れを理解することです。誰から商品を購入し、誰が輸出し、誰がInvoiceを発行し、誰が代金を受け取るのかを整理します。複数企業が関係する場合には、関係を簡単な図にすると確認しやすくなります。
取引途中で銀行口座変更の連絡を受けた場合には、メールへの返信だけで確認を完了させないことが重要です。従来から使用している電話番号、担当者との既知の連絡手段など、変更通知とは別の経路を利用して確認する方法があります。
会社名や口座名義の表記についても確認します。英語表記の違いなど合理的な理由がある場合もありますが、説明なく全く別の法人名義になっている場合には、その理由を確認します。高額送金の場合ほど、送金前の確認手順を社内で決めておくことが有効です。
初めて取引する会社については、会社情報、担当者、見積書、契約・注文内容など基本情報を整理します。ウェブサイトが存在するという理由だけで取引先確認を完了させるのではなく、実際の商談内容、会社情報、請求内容などを総合的に確認します。
また、国際送金では銀行側から取引内容や送金目的などについて確認を求められることがあります。そのため、Invoice、契約書、注文書など実際の取引を説明できる資料を保管しておくことも重要です。銀行手続や各国の規制については取引内容や時期により異なるため、具体的な送金については利用する金融機関へ確認します。
当社では、海外送金そのものを単独で考えるのではなく、商品、契約、Invoice、輸出入、代金決済という一連の商流の中で確認します。
香港・中国企業との取引を始める際や、現在の商流が複雑になっている場合には、契約相手、請求会社、送金先、商品の流れなど現在分かっている情報をご提示ください。どの部分を追加確認する必要があるのかを整理するところから支援します。